金融科技助力乡村振兴案例（10篇）金融科技助力乡村振兴案例 金融科技助力乡村振兴——河南农担数字化转型工作走在全国前列 作者：高凯来源：《农村·农业·农民（上半月）》2021年第6期 文图下面是小编为大家整理的金融科技助力乡村振兴案例（10篇）,供大家参考。
篇一：金融科技助力乡村振兴案例
金融科技助力乡村振兴——河南农担数字化转型工作走在全国前列
作者：高凯来源：《农村·农业·农民（上半月）》2021年第6期
文图/本刊通讯员高凯
5月12日，2021数字乡村论坛（中国·郑州）在郑州黄河迎宾馆开幕，论坛以“发展数字农业、建设数字乡村”为主题。河南省农业信贷担保有限责任公司（以下简称河南农担公司）党委书记、总经理刁玉新受邀出席。在普惠金融与数字乡村建设论坛上，他以“科技赋能助力乡村振兴”为主题，分享了河南农担公司数字化转型助力乡村振兴的实践与成效。
金融科技释放动能，为乡村振兴注入了数字动力与金融活力，河南农担公司为全国提供了“河南样本”，国家农担联盟向全国农担体系印发河南省创新探索农业信贷担保数字化转型的举措，并作为典型经验推广。
服务农村金融，四大核心技术加速应用
刁玉新认为，长期以来，农业生产普遍面临着自然和市场双重风险，再加上农村地区客户分布较散、贷款金额不高、担保抵押资产不足、信用体系不健全等特点，导致金融机构因其服务成本较高、风险较难控制等因素，无法有效拓展并服务农村客户群,成为制约做好“三农”工作和推动乡村振兴的痛点、难点。
他认为，人工智能、区块链、云计算、大数据四大核心技术在金融领域加速应用，有效降低了金融服务成本，扩大了金融服务半径，为解决当前农村金融问题、提升农村金融服务质量、推进乡村振兴提供了全新手段。
作为全省唯一的省级政策性农业信贷担保机构，河南农担公司牢牢把握“专注服务农业、专注服务农业适度规模经营主体”的政策性功能定位，抓住金融科技带来的发展机遇，打破担保行业在项目尽调、保后管理和风险防控等环节过于依赖人工的传统做法，坚持以金融科技取代人海战术、以信息化技术驱动农业信贷担保工作提质增效，推动担保业务从“劳动密集型”向“数据密集型”和“智力密集型”转变，重点围绕“12345”，即建设一个平台（“智慧农担”云平台）、提升两种能力（数字化创新能力、数字化运营能力）、围绕三个中心（业务中心、审批中心、数据中心）、实现四个统一（统一门户接入、统一移动端应用、统一PC端应用、统一大屏展示）、打造五个系统（党建系统、业务系统、风控系统、财务系统、办公系统），推进“数字农担、智慧农担”建设,逐步摸索出了一条数字化转型之路，并取得阶段性成效。
河南近40万新农户获得了“融资身份证”
农村地区信用“小白”多、担保抵押资产不足，这些难题如何**？
刁玉新在分享中用了一个关键词——数据。河南农担公司已建立了全省新型农业经营主体的数据库。截至目前，全省已有近40万农户拥有了自己的“融资身份证”，公司可根据农户的信用和生产经营变动情况，对其星级评定和预授信额度进行动态调整。
据介绍，数据库整合了全省的家庭农场、种养大户、农民专业合作社、小微农业企业等农业适度规模经营主体的基本数据，包括生产经营数据、信用数据等。同时，按照主体类型、行业、地域等，对每个主体都打了“标签”。依据家庭农场和农业合作社示范评定级别、种养类
别、种养规模等指标搭建分级分层模型，对在库新农主体进行授星赋分评级和额度预授信，有效提升农业经营主体融资可得性。
这些数据从哪儿来？河南农担公司开发了覆盖全省县乡村三级的金融服务组织、合作银行、农业企业和农户个人的动态项目采集申报云平台，实现批量化获取客户、自动化沉淀数据、精准化提供担保。
这一平台利用OCR智能识别技术，通过API接入阿里云、工商信息商业平台、百度地图，能够1分钟完成项目申报信息录入，秒速完成个人和企业真实身份验证，快速响应客户需求，大大提高了对长尾客户、首贷客户的挖掘力度。
“这些申报信息既是客户获得担保贷款的基础数据，也是政府了解当地新农主体生产经营需要的基础数据，有效解决了TO-B（企业）、TO-C（个人）、TO-G（政府）的信息不对称问题。”刁玉新表示。
担保贷款线上办：3分钟登记、1秒钟审核、0人工干预
160多人的团队，5年内发放担保贷款325亿元，可能吗？
在金融科技赋能之下，河南农担公司让不可能成为可能。针对农村地区客户人群分散、单笔贷款额较低的现状，河南农担公司目前实现了业务全线上运营。
刁玉新举例说，新农主体可以通过手机享受项目申请、业务受理、评级授信、自动审批等“一键触达”和“24小时在线”金融服务。河南农担公司与网商银行联合开发的“e农担”线上业务产品，真正实现了3分钟登记、1秒钟审核、0人工干预，最高单笔额度30万元。
据介绍，河南农担公司自主开发了担保业务综合管理系统，综合运用生物识别、OCR识别、银行卡认证、电子合同等金融科技手段，推动人工智能技术与担保业务深度融合，实现从项目申请、风险审查、项目评审、审批放款到保后管理、逾期催收、代偿追偿等担保业务全流程线上办理，真正实现了担保业务线上化、自动化、批量化的全业务周期闭环处理。担保客户1分钟内就可以完成合同签订及公司用印手续；符合条件的项目从申报到获批时间平均在1小时以内。
自2020年4月公司担保业务综合管理系统上线以来，累计服务客户8.2万人次，线上办理担保业务18万笔，实现担保规模154亿元。
数字化转型驱动，河南农担累计担保规模325亿元
在进行批量业务的同时，如何做好风控管理？据介绍，河南农担公司自主开发建设了大数据管理云平台，打造“数据+模型+系统”一体化服务，实现贷前反欺诈、贷中实时动态预警、贷后有效触达的风控全流程闭环服务。平台还专线接入了人行征信、省公共信用平台、省大数据局金融服务共享平台，实时共享30多个政府部门信用数据，并与多个持牌第三方科技公司合作接入银联、民间借贷、多头借贷、客户交易等多方数据资源。
此外，该公司与郑州大学共建大数据算法中心。依托大数据、人工智能、机器学习等技术，推动细分农业行业的辅助决策模型、信用模型、贷前反欺诈模型、贷中额度模型和贷后预警模型应用。
通过大数据风控模型，河南农担公司实现了小额、批量项目贷前审查、风险审核的秒级响应和保后管理7（天）*24（小时）动态监控风险预警全覆盖，大大提高了担保服务效率。
篇二：金融科技助力乡村振兴案例
金融科技赋能北疆乡村振兴
乡村振兴战略是十九大作出的重大决策部署，是决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务，是新时代“三农”工作的总抓手。自2021年人民银行联合六部门开展金融科技赋能乡村振兴示范工程以来，人民银行呼和浩特中心支行积极引导金融机构应用金融科技赋能乡村振兴，推动涉农涉牧业务数字化、智能化、电子化，提高农村牧区金融服务下沉率和渗透率，助力农牧业产业现代化发展，运用智能移动技术延伸金融服务触角，不断优化金融服务。
聚焦“精细化”，优化服务环境一是规范营业网点建设，推动营业网点标准化转型。将《银行营业网点服务基本要求》《银行营业网点服务评价准则》等国家标准的实施推广与建设广大客户满意的银行战略定位相结合，组织辖内金融机构开展金融标准自评估达标工作，持续加快网点转型，逐步推进网点硬件改造。
二是设立便民金融服务点，加大密集区服务力度。以打通普惠金融服务的“最后一公里”为目的，强化日常维护，全面推进便民金融服务点的建设。各机构在人员聚集的村落和
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商圈密集点设立便民服务点，为客户提供现金存取、账户查询、转账汇款、操作指导、业务咨询、产品推介、营销宣传等金融服务，惠民便民，以及普及金融知识、防诈骗教育。进一步拓宽银行服务范围，提升服务水平，成为客户家门口的银行，真正践行“身边银行”理念。
三是探索金融服务新模式，提升服务便利性。采用手机银行、移动终端等现代化支付工具，以较低的成本，将渠道先进、资金安全、方便快捷的金融服务延伸至整个农村（社区），不断提升农牧区的金融服务覆盖率和金融服务水平，让广大农牧民享受到便捷、高效的金融服务。
聚焦“数字化”，拓宽服务手段一是推进金融服务无障碍，技术应用适老化。将移动金融客户端应用软件无障碍服务建设工作列入“我为群众办实事”实践活动清单，组织金融机构开展APP适老化改造。全区35个APP完成改造工作并投产上线，实现了大字体、大图标、流程简化、功能简化、智能语音、AI客服等功能，极大提升了老年人使用金融客户端的便利性、易用性和可操作性。
二是推动金融服务融合化，业务运营数字化。为提高客
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户办理业务效率，减少柜面资源占用，更便捷地服务乡镇及广大城镇社区、农村地区客户，陕坝农商行借助移动金融服务车便利特点开展存款产品、积分系统、贷款清收催收、云闪付、手机银行、网上银行等业务，做实客户服务工作，实现存、贷、电子银行一体化上门营销，为特殊人群及老年客群提供上门服务，不断填补偏远农区金融服务空白，逐步形成了“乡有网点、村有服务车、家有手机银行”的线下服务渠道。
三是适应金融服务新需求，丰富生活消费渠道。持续完善线上线下缴费渠道，避免乡村地区缴费难的问题。河套农商行通过建设农信驿站，主动适应农村基础金融服务新需求，将存取款、转账、余额查询、贷款申请、贷款查询、代缴电费、电话费、社保查询等金融功能有机融合，架起银行与农户之间金融服务的桥梁。陕坝农商行上线了客户积分商城，实现京东自营商品的线上积分兑换，支持移动、联通、电信三大运营商的手机号码话费充值和爱奇艺VIP会员充值等；线下接入了涵盖衣食住行的本地优质商户32家。同时，在营业网点搭建了Pad商城和积分兑换超市，增强老年客群消费体验感。截至2022年一季度末，累计签约客户22379人，签约29299笔，金额达到25.22亿元。
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聚焦“智能化”，加大产品供给农业银行内蒙古分行在通辽、锡林郭勒、巴彦淖尔、呼伦贝尔进行“智慧畜牧”试点，依托肉牛、奶牛全产业链交易流程，搭建涵盖物联网、AI技术的数字化、智能化生物资产管理金融服务链条，为核心企业提供牲畜监测、屠宰加工、食品安全控制、产销订单等智能管理化解决方案。截至2022年一季度末，已投放智慧畜牧贷款2000万元，并将探索构建智慧畜牧金融服务闭环生态，积极尝试生物资产向资本转换的金融服务模式。
金谷农商行为解决农牧养殖企业融资难且缺乏抵押物的情况，研发了以活体作为抵押物的“鲜活贷”。“鲜活贷”通过引入第三方公司，安装远程监控，为畜禽佩戴电子脚环，定期、不定期核实畜禽存栏情况，加强对抵押畜禽的监管，及时了解养殖户生产经营情况。
五原农商行在“兴牧易贷”和“葵花贷”业务中探索使用了AIoT（人工智能+物联网大数据）系列技术，协助进行线上贷前、贷中、贷后“三查”，建设产业链物联网平台，该平台用于统一接入和管理各类物联网（IoT）设备，目前物联网平台已经实现对部分品牌的摄像头、智能门锁的接入和管理，实现了对养殖栏肉羊数量监控和葵花籽仓储体积变化监控
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的初步算法模型，正通过实际业务对模型进行应用并不断优化。未来还将开发更多领域的人工智能算法模型，逐步增加对耳标、颈环、土壤监测传感器等的支持。
聚焦“信息化”，注重产品创新工商银行内蒙古分行创新推出“工银兴农贷·兴农快贷”，通过对业务申请、审查、审批、存续期管理等全流程进行创新优化，极大地提高了农村牧区客群融资可得性，有效满足了农牧民种子化肥、青贮饲料、牛羊饲养、农牧机具采购等需求。截至2022年一季度末，为4976户农牧民核定授信6.76亿元，为2296户农牧民发放贷款3.6亿元。其中，服务种植业农牧户698户，发放贷款0.9亿元，支持了农户生产经营和春耕备耕，获得农牧民好评；服务养殖业农牧户1471户，发放贷款2.6亿元，支持了牧民和家庭农场购买青贮饲料、牛羊采购，被农牧民广泛推广。
农业银行内蒙古分行积极探索实践深入推进乡村振兴领域金融产品和模式创新，把深化金融科技应用与推动县域业务数字化转型有机结合起来，利用“大数据+算法”赋能风控，大数据技术服务长尾客户实行全链条、全流程、全方位金融服务。“惠农e贷”作为支持脱贫攻坚、服务乡村振兴的重要手段，实现了365天、7×24小时无间断金融服务,大大
篇三：金融科技助力乡村振兴案例
农村金融助力乡村振兴
作者：刘雪莲来源：《粮农智库》2018年第8期
实施乡村振兴战略是城乡协调发展的重要途径，同时也是建设现代化经济体系的重要支撑。十九大报告首次提出乡村振兴战略，强调必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重。中央农村工作会议对乡村振兴战略给予了进一步部署，强调建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系，强化乡村振兴制度性供给。
实施乡村振兴，必须**城乡二元结构，逐步实现城乡要素的合理配置，由农村向城市的单要素转移，转变为城乡之间要素的双向流动，实现城乡产品市场、要素市场的一体化。在这一过程中，金融是重要的支撑，乡村振兴战略的向前推进，离不开农村金融的助力。
完善城乡融合金融服务体系
中国农村金融的服务能力和水平目前已经有了明显提升，但农村金融供给不足问题是长期积累下来的，与发展现代农业的要求相比，金融仍是农业支持保护政策体系中的短板，贷款难、贷款贵、保险弱、上市少等问题仍是阻碍“三农”发展的突出问题，需要深化城乡金融体制改革，从根本上解决城乡金融资源配置不合理问题，以满足城乡融合中的多样化金融需求。
继续放宽农村金融市场准入政策。近年来农村金融服务的广度和深度显著提高，为促进“三农”发展发挥了重要作用。但是，在覆盖面和服务层次上，我国农村金融发展都还有很大的提升空间，需要进一步放宽准入、深化改革、防控风险，促进农村金融适度竞争。建立多层次、广覆盖、风险可控的现代农村金融体系。立足城乡融合发展，构建由政策性金融、商业性金融、合作金融、新型农村金融机构及保险公司、券商和期货公司共同构成的既竞争又合作的金融服务供给体系，加快农村信用社特别是省联社改革，大力推动农村数字普惠金融发展，在适度竞争中增加农村金融供给，切实加强金融对“三农”的支持力度。各层次金融机构应各司其职、互相配合。
优化城乡融合金融支持机制
优化信用环境。目前，我国农村相关金融法律法规不完善，行政干预过多，缺乏健全的信用登记制度和信息共享机制，诚信意识不强，信用环境有待改善。优化农村信用环境是一项系统工程，需要政府、司法部门、金融机构、农村企业和农户互相配合、积极推进。一是要健全农村金融法律体系，设定评价指标，为信用环境优化扫清制度障碍。二是大力倡导和培育信用文化，加快推进农村诚信体系建设，加强农村信用村镇的建设与管理，推广企业信用评级工作，培育和壮大各类信用中介机构，强化社会信用监督。三是切实发挥政府的指导协调作用，建立信用信息共享机制，实施失信行为惩戒措施。
优化财税激励机制。鉴于“三农”问题的特殊性，在金融助力城乡融合的发展进程中，需要财政政策的积极配合，完善财税激励机制，引导金融资源要素流向城乡融合发展领域。通过对涉农金融机构降低税率或给予其他财税优惠政策，引导金融机构增加对“三农”的信贷投入。还可发挥财政转移支出的作用，落实农业补贴政策。
优化风险补偿机制。一是要不断完善贷款担保体系，设立各层级政策性农业贷款担保基金。二是要不断完善农业保险机制，在条件具备的情况下，可以广泛发展合作和相互农业保险组织，由商业保险机构和政府再保险机构提供再保险。三是要加强防范金融风险工作，完善管控体系，实现金融风险管理工作的制度化、规范化和程序化。建立风险“防火墙”，防止非法集资、集资诈骗、金融传销等风险体系内传递。落实监管处罚制度，对违规操作严肃处理。
打造“金融+科技”的农村金融良好业态。深入挖掘农村金融科技建设的重点问题，推动大数据、云计算、信息安全、移动互联网等信息科技在农村金融领域的应用，打造“金融+科技”的良好业态，可以有效消除阻碍要素下乡的各种障碍，使农村金融在助力城乡融合中发挥更大的作用。
金融助力精准扶贫
精准扶贫是推动乡村全面振兴的重要内容。坚持精准扶贫精准脱贫，深入贯彻落实党的十九大精神，重点攻克深度贫困地区脱贫任务，打好精准脱贫攻坚战。农村金融机构应当坚持新增金融资金优先满足深度贫困地区、新增金融服务优先布设深度贫困地区，为深度贫困地区打赢脱贫攻坚战提供重要支撑；要加强深度贫困地区扶贫再贷款管理，加大对深度贫困地区的扶贫再贷款倾斜力度；要拓宽深度贫困地区直接融资渠道，实现深度贫困地区贫困人群医疗补充保险广覆盖，政策性农业保险乡镇全覆盖；优化银行业金融机构监管考核，监管部门监管评价和银行内部考核，可以考虑对深度贫困地区个人精准扶贫贷款不良率给予一定的容忍度。金融助力精准扶贫精准脱贫，为实施乡村振兴战略清除障碍、攻克难题、夯实基础。
总之，农村金融供给问题归根结底是资金的配置问题。城市信贷资源积极向农村流动和农村资金回流农村，实现信贷资源在城乡的协调配置，从根本上解决农村发展中的资金难题，是助力城乡融合发展的关键。一是充分发挥人民银行的调节机制，对农村金融机构实施差别性货币政策。二是推行涉农贷款的比例管理制度，国有商业银行应改革农村信贷管理模式，扩大对基层机构新增贷款的审批权限，增加对县域经济主体的信贷投放。三是建立正向激励机制，调动基层金融机构发放涉农信贷的积极性。
篇四：金融科技助力乡村振兴案例
脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接的金融探索与实践——以湖北省十堰市郧阳区为例
作者：姚新来源：《农村·农业·农民（下半月）》2021年第4期
姚新
摘?要：为着力**乡村振兴实施过程中金融改革难题，湖北省十堰市郧阳区充分发挥在金融扶贫工作中的经验优势，持续改革创新，做优金融服务，在助力脱贫攻坚与乡村振兴的有效衔接上做出了有益的探索和实践。
关键词：脱贫攻坚；乡村振兴；衔接；普惠金融
一、做好金融扶贫，确保接得住
一是持续加大放贷力度。虽然湖北省十堰市郧阳区已于2020年实现脱贫摘帽，但是为全面巩固脱贫成果，该区保持扶贫小额信贷放贷力度不减，对符合条件的建档立卡贫困户和边缘户应贷尽贷。2020年，新发放扶贫小额信贷5854笔、29155万元，累计发放扶贫小额信贷3.81万户次、10.32亿元，累计户贷率91%，带动发展特色产业80万亩，贫困人口全部达到脱贫标准。
二是积极应对疫情影响。郧阳区开展“金融特别行活动”“金融稳保百千万”等一系列服务疫后经济重振行动。第一，充分发挥人民银行两个新货币政策工具激励引导作用，截至目前，已对区内两家地方法人金融机构发放延期还本激励金386.69万元，为479家普惠型小微企业办理延期还本付息业务，金额合计38669万元。对两家地方法人金融机构发放零利率信用贷款205.64万元。第二，对到期的扶贫小额贷款应展尽展，目前已展期2545笔12511万元。第三，区内金融机构让利实体经济力度空前。全区9家银行业金融机构共为企业让利5600万元，降低贷款利率100BP~300BP。截至2020年年底，全区银行业金融机构账面利润2.24亿元，比2019年同期减少0.82亿元，在贷款增长的同时，利润同比减少，金融机构让利实体经济效果明显，企业融资成本显著降低，有效帮助了郧阳企业纾困解难，保障了郧阳疫后经济重振。
三是努力做好衔接工作。为推进全面脱贫与乡村振兴有效衔接，郧阳区成立乡村振兴金融服务领导小组，制定工作方案，召开专题会议。利用电视台、网站、新媒体等渠道加强乡村振兴金融服务政策宣传，引导区内金融机构积极主动与农业农村局、电商办等单位合作。主动对接多主体、多元化乡村振兴金融需求，实现金融服务对象从贫困户向所有农户、市场主体、国有农投企业的转变。金融产品涵盖领域从产业扶贫向“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”20字要求项目领域转变，先行试点，再全面铺开。目前已在柳陂、鲍峡等6个乡镇30个村开展试点工作。
二、优化金融服务，确保贷得出
一是提高金融服务水平。郧阳区在原有金融扶贫区、镇、村三级金融服务体系基础上，加强硬件设施建设，着力把村级金融工作站打造成“社区银行”，银行信贷员下村精准对接农村实际和群众需求，以“农户贷款不出村，只进一扇门，只跑一趟腿”为目标，打通普惠金融“最后一公里”。截至2021年2月末，郧阳区共设立银行网点67个，助农取款服务点467个。乡镇金融服务覆盖率达100%，行政村金融服务覆盖率100%。
二是大力推广科技金融。郧阳区充分支持区内金融机构推广科技金融。第一，针对“三农”群体缺乏有效抵押物、信用评估难度大等痛点，应用大数据、区块链技术构建多维度信用管理体系和风控模型，突破传统的信用识别和授信方式，降低信息搜集、甄别和评估成本。第二，通过发展手机银行App、微信银行等新型电子支付渠道，大大降低金融服务的门槛，让村民能够随时随地办理金融业务。第三，依托金融科技，搭建涉农资金监管平台，将服务延伸至涉农账户管理、资金管理、资金结算，以及向平台涉农对象提供金融服务等。中行郧阳支行的中银E农通三资管理服务平台，已在五峰乡进行试点，在疫情期间采取远程视频等方式提供线上金融服务，向农户发放贷款184万元。
三是创新推进整村授信。郧阳区充分发挥金融机构点多、面广、群众基础扎实的优势，推进整村新型授信模式。金融机构直接将办公地点移到村里、农户家，利用空暇时间，在村委会的配合下，逐村、逐户开展普惠签约工作。多渠道批量获取农户基础数据，批量建档生成预授信白名单、优选优质信贷载体、提供利率优惠、随借随还的金融服务。农行郧阳支行目前已整村授信建档行政村51个，建档农户6700户，发放农户贷款27户、540万。
三、创新金融产品，确保用得好
一是围绕产业发展提供资金支持。郧阳区政府引导支持区内金融机构围绕“1+2+N”（一个劳务经济+香菇、袜业两个主导产业+N个发展项目）产业模式提供资金支持。郧县农商行运用人行再贷款资金发放涉农贷款482户、3.56亿元，支小贷款532户、2.32亿元。农行郧阳支行推出惠农E贷，满足乡村有致富意愿的非贫困农户的经营融资需求。邮储银行郧阳支行“助农贷”支持合作社、专业大户发展产业，已发放50余笔0.25亿元。中行郧阳支行为区内农业产业龙头企业昌欣香菇公司投放贷款3500万元，并针对特色产业推出养殖贷、烟草贷、茶商贷等产品，全方面保障了产业发展的资金需要。
二是围绕基础设施提供资金支持。郧阳区政府引导支持区内金融机构围绕土地增减挂钩、道路交通、新基建等项目，提供贷款支持。中行郧阳支行抓住耕地指标交易窗口期，向聚鑫国资投放用于土地整理中长期贷款1.44亿元；农行郧阳支行审批支持汉江沿线美丽乡村建设工程项目贷款5.85亿元；湖北银行郧阳支行向区茂源农村供水公司发放水厂建设贷款0.5亿元；郧县农商行推出包括美丽乡村建设、乡村“互联网+”建设在内的服务乡村振兴战略建设“八大工程”相关项目贷款，用于农村基础设施建设，大力改善乡村面貌。
三是围绕生态宜居提供资金支持。郧阳区政府引导支持区内金融机构围绕环境保护、生态修复等推出一系列金融产品，支持乡村生态建设。中行郧阳支行针对汉江沿岸石料采掘区开展生态治理、修复的需要，向昌欣生态公司发放中长期贷款1.3亿元；农行郧阳支行推出了林业资源开发与保护中长期贷款3亿元；湖北银行郧阳支行向汉江砂石公司发放汉江两岸河道治理贷款2亿元，为该区实现绿色发展生态宜居目标提供了强有力的资金支持。
篇五：金融科技助力乡村振兴案例
近年来地方政府央行分支机构各金融机构合力推动挪动支付示范县和挪动支付便民工程创立政府基层一门式公共效劳便民支付效劳点和助农取款点设立其中以银行卡收单机构在农村指定效劳点设银行卡受理终端向借记卡持卡人供给小额取款余额查询生活缴费和社保效劳等便民效劳的助农取款效劳形式构建了当前农村地区最末端全掩盖式支付网络
关于金融服务支持农村地区乡村振兴成果报告（银行）
关于金融服务支持农村地区乡村振兴成果报告（银行）金融服务“三农”是实施乡村振兴战略的重要组成部分和内在要求。“三农”建设与发展离不开国家政策支持，地方政府、各职能部门单位对支农政策的层层推进和落实，城市先进经济文化、科技成果在“三农”建设中的衔接渗透。中国人民银行**省**市中心支行切实履行职责，持续推动金融服务乡村振兴工作发展。金融服务延伸至乡延伸至农村最末端的全覆盖式支付#络。近年来，地方政府、央行分支机构、各金融机构合力推动移动支付示范县和移动支付便民工程创建，政府基层“一门式”公共服务便民支付服务点和助农取款点设立，其中以银行卡收单机构在农村指定服务点设银行卡受理终端，向借记卡持卡人提供小额取款、余额查询、生活缴费和社保服务等便民服务的助农取款服务模式构建了当前农村地区最末端全覆盖式支付#络。特别是近年来国家各类支农补贴、新型农村社会养老保险、医疗保险等惠农政策资金的发放与存取方面，助农取款点搭建起了银行与农民群体间相互方便的桥梁。移动支付应用带来生活便利。笔者了解到，x年前**市**镇**村村民缴电费需跑离家十多公里的乡镇供电所，x年前因农#缴费暂未联#，电费仍暂不能实现手机上#缴纳，而现在国家电#APP、支付宝、*、“云闪付”等都可以缴纳带“农”字的电费。乡镇各类经营门店，家乡村口小卖部购买商品都可以手机扫码付款，新的移动支付时代已迈进老家农村，农村人的衣、食、住、行正享受着移动支付带来的生活便利。电商平台促销农产品成支付新业态。移动支付便民工程主推的“云闪付”移动支付现已充分应用到涉农企业、农产品销售环节中，只要打开“云闪付”，在产销服务中以农户身份完成信息确认并绑定合作社，根据收购订单或销售订单就能完成农产品的销售，还能查询农产品账单及农资账单。农村电商平台以电商+直播带货的方式支付新业态推荐优质农产品。全国人大代表、步步高集团董事长王填认为，直播带货是助力电商扶贫的新方式，让农户、农产品和平台之间有了视觉上的更多接触，能促进供需双方快速做出购买决定。
支持乡村产业振兴多方协作推动下的乡村产业与融资实现有效衔接，有力支持乡村产业规模化发展。建立以人民银行牵头，金融、农业、扶贫、财政等部门协作、政策协调、信息共享的工作机制，出台《关于做好金融支持乡村振兴战略项目对接工作的通知》等多个……此处隐藏394个字……付息压力，中国人民银行**中心支行积极推动普惠小微企业贷款延期支持这一创新货币政策工具在**落地，政策可支持**市包括涉农企业、农户在内的普惠小微企业贷款实施延期还本付息**余亿元，实现了普惠小微企业贷款应延尽延。截至x月**日，辖区内法人金融机构对**x户普惠小微企业、**x笔本金、总金额为亿元的贷款进行了延期。因地制宜的乡村产业项目以多种模式融合发展见成效。以红色旅游概念、特色种养殖业等为产业特点，农头企业、农村合作社、家庭农场、农户为产业链条，产业园、特色小镇、田园综合体等为开发载体，全方位、多维度构建成的乡村产业在各地农村因地制宜融合发展出多种模式。红色旅游+田园综合体的模式。**省定贫困村**村通过田园综合改造建设，将**村打造成为田园综合体经典项目。结合**市红色旅游资源，将农户吸纳到旅游服务业，更多农户分享到了红色旅游发展红利。红色旅游+家庭农场+基地+农户的模式。产、供、销一条龙的**家庭农场通过金融牵线搭桥，流转农户土地，每户均至少年增收****元，带动当地**户农村家庭积极创业就业，为每户家庭年均增收****元。基础设施+产业园的模式。湘乡市东郊现代农业示范园建设项目是农发行**市分行创新施策，探索基础设施+产业园发展的又一新成果。在农发行亿元扶贫贷款的支持下，为解决当地****多户建档立卡贫困户“两不愁、三保障”提供了保障和支持，村里建档立卡贫困户的土地流转、用工、产业分红加起来，农户收入明显增加，园区务工农户一年工资近万元。强化业务风险管理加强风险管理是为了更好发展，在发展乡村振兴的同时注重风险防范，是乡村振兴事业规范有序发展见成效的重要保障。中国人民银行**市中心支行在支持乡村振兴发展的同时，坚持强化风险管理。加强助农取款点管理。加强对助农取款点收单机构的管理，取款卡种严格限制为借记卡，执行设置每日最高交易额限制。并要求助农取款点责任人完善台
账登记制度，落实执行，确保助农取款一笔一记。加强支付风险防范宣传。借助助农取款点深入一线的优势，对农户普及金
融知识，防范电信诈骗等各类金融风险。提升服务点综合服务能力，普及移动支付应用，全面助力脱贫攻坚和乡村振兴。
强化乡村产业贷款监测。督促开展日常风险监测，建立贷款按日监测、按月通报和专项督查制度；建立贷款到期情况汇总台账，全面准确掌握贷款基本情况和风险情况；引导建立贷款风险监测和预警机制，加强对逾期贷款的监管力度并做好信息上报工作，确保贷款能按时足额收回。
篇六：金融科技助力乡村振兴案例
金融科技助力乡村振兴——河南农担数字化转型工作走在全国前列
作者：高凯来源：《农村·农业·农民（上半月）》2021年第6期
文图/本刊通讯员高凯
5月12日，2021数字乡村论坛（中国·郑州）在郑州黄河迎宾馆开幕，论坛以“发展数字农业、建设数字乡村”为主题。河南省农业信贷担保有限责任公司（以下简称河南农担公司）党委书记、总经理刁玉新受邀出席。在普惠金融与数字乡村建设论坛上，他以“科技赋能助力乡村振兴”为主题，分享了河南农担公司数字化转型助力乡村振兴的实践与成效。
金融科技释放动能，为乡村振兴注入了数字动力与金融活力，河南农担公司为全国提供了“河南样本”，国家农担联盟向全国农担体系印发河南省创新探索农业信贷担保数字化转型的举措，并作为典型经验推广。
服务农村金融，四大核心技术加速应用
刁玉新认为，长期以来，农业生产普遍面临着自然和市场双重风险，再加上农村地区客户分布较散、贷款金额不高、担保抵押资产不足、信用体系不健全等特点，导致金融机构因其服务成本较高、风险较难控制等因素，无法有效拓展并服务农村客户群,成为制约做好“三农”工作和推动乡村振兴的痛点、难点。
他认为，人工智能、区块链、云计算、大数据四大核心技术在金融领域加速应用，有效降低了金融服务成本，扩大了金融服务半径，为解决当前农村金融问题、提升农村金融服务质量、推进乡村振兴提供了全新手段。
作为全省唯一的省级政策性农业信贷担保机构，河南农担公司牢牢把握“专注服务农业、专注服务农业适度规模经营主体”的政策性功能定位，抓住金融科技带来的发展机遇，打破担保行业在项目尽调、保后管理和风险防控等环节过于依赖人工的传统做法，坚持以金融科技取代人海战术、以信息化技术驱动农业信贷担保工作提质增效，推动担保业务从“劳动密集型”向“数据密集型”和“智力密集型”转变，重点围绕“12345”，即建设一个平台（“智慧农担”云平台）、提升两种能力（数字化创新能力、数字化运营能力）、围绕三个中心（业务中心、审批中心、数据中心）、实现四个统一（统一门户接入、统一移动端应用、统一PC端应用、统一大屏展示）、打造五个系统（党建系统、业务系统、风控系统、财务系统、办公系统），推进“数字农担、智慧农担”建设,逐步摸索出了一条数字化转型之路，并取得阶段性成效。
河南近40万新农户获得了“融资身份证”
农村地区信用“小白”多、担保抵押资产不足，这些难题如何**？
刁玉新在分享中用了一个关键词——数据。河南农担公司已建立了全省新型农业经营主体的数据库。截至目前，全省已有近40万农户拥有了自己的“融资身份证”，公司可根据农户的信用和生产经营变动情况，对其星级评定和预授信额度进行动态调整。
据介绍，数据库整合了全省的家庭农场、种养大户、农民专业合作社、小微农业企业等农业适度规模经营主体的基本数据，包括生产经营数据、信用数据等。同时，按照主体类型、行业、地域等，对每个主体都打了“标签”。依据家庭农场和农业合作社示范评定级别、种养类
别、种养规模等指标搭建分级分层模型，对在库新农主体进行授星赋分评级和额度预授信，有效提升农业经营主体融资可得性。
这些数据从哪儿来？河南农担公司开发了覆盖全省县乡村三级的金融服务组织、合作银行、农业企业和农户个人的动态项目采集申报云平台，实现批量化获取客户、自动化沉淀数据、精准化提供担保。
这一平台利用OCR智能识别技术，通过API接入阿里云、工商信息商业平台、百度地图，能够1分钟完成项目申报信息录入，秒速完成个人和企业真实身份验证，快速响应客户需求，大大提高了对长尾客户、首贷客户的挖掘力度。
“这些申报信息既是客户获得担保贷款的基础数据，也是政府了解当地新农主体生产经营需要的基础数据，有效解决了TO-B（企业）、TO-C（个人）、TO-G（政府）的信息不对称问题。”刁玉新表示。
担保贷款线上办：3分钟登记、1秒钟审核、0人工干预
160多人的团队，5年内发放担保贷款325亿元，可能吗？
在金融科技赋能之下，河南农担公司让不可能成为可能。针对农村地区客户人群分散、单笔贷款额较低的现状，河南农担公司目前实现了业务全线上运营。
刁玉新举例说，新农主体可以通过手机享受项目申请、业务受理、评级授信、自动审批等“一键触达”和“24小时在线”金融服务。河南农担公司与网商银行联合开发的“e农担”线上业务产品，真正实现了3分钟登记、1秒钟审核、0人工干预，最高单笔额度30万元。
据介绍，河南农担公司自主开发了担保业务综合管理系统，综合运用生物识别、OCR识别、银行卡认证、电子合同等金融科技手段，推动人工智能技术与担保业务深度融合，实现从项目申请、风险审查、项目评审、审批放款到保后管理、逾期催收、代偿追偿等担保业务全流程线上办理，真正实现了担保业务线上化、自动化、批量化的全业务周期闭环处理。担保客户1分钟内就可以完成合同签订及公司用印手续；符合条件的项目从申报到获批时间平均在1小时以内。
自2020年4月公司担保业务综合管理系统上线以来，累计服务客户8.2万人次，线上办理担保业务18万笔，实现担保规模154亿元。
数字化转型驱动，河南农担累计担保规模325亿元
在进行批量业务的同时，如何做好风控管理？据介绍，河南农担公司自主开发建设了大数据管理云平台，打造“数据+模型+系统”一体化服务，实现贷前反欺诈、贷中实时动态预警、贷后有效触达的风控全流程闭环服务。平台还专线接入了人行征信、省公共信用平台、省大数据局金融服务共享平台，实时共享30多个政府部门信用数据，并与多个持牌第三方科技公司合作接入银联、民间借贷、多头借贷、客户交易等多方数据资源。
此外，该公司与郑州大学共建大数据算法中心。依托大数据、人工智能、机器学习等技术，推动细分农业行业的辅助决策模型、信用模型、贷前反欺诈模型、贷中额度模型和贷后预警模型应用。
通过大数据风控模型，河南农担公司实现了小额、批量项目贷前审查、风险审核的秒级响应和保后管理7（天）*24（小时）动态监控风险预警全覆盖，大大提高了担保服务效率。
篇七：金融科技助力乡村振兴案例
金融科技助力乡村振兴的探索与实践
乡村振兴战略是国家重要战略之一，金融科技赋能乡村振兴是金融机构的重要使命。2020年1月，农业农村部与中央网络安全和信息化委员会办公室印发《数字农业农村发展规划(2019—2025年)的通知》强调，到2025年，数字农业农村建设取得重要进展，有力支撑数字乡村战略实施。农业农村数据采集体系建立健全，天空地一体化观测网络、农业农村基础数据资源体系、农业农村云平台基本建成。数字技术与农业产业体系、生产体系、经营体系加快融合，农业生产经营数字化转型取得明显进展。2021年6月，人民银行、银保监会等六部门联合印发的《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的意见》指出，加强金融科技手段运用，推出更多差异化金融产品和服务，持续提升农村金融服务质效。与此同时，国务院及监管机构下发了大量金融支持服务“三农”的政策。由此可见，我国已经对未来金融科技服务农村金融进行了长远布局和规划。
一、金融科技塑造乡村金融新业态
随着农村金融体制改革的不断推进，农村金融快速发展，
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同时，农村金融手续繁琐、融资难、融资贵、风险高等业务痛点也逐步显露。针对这些问题，通过金融科技的不断创新，推出更加多元化的产品和服务，从而塑造乡村金融新业态，是一项切实可行的解决方案。
数字经济的蓬勃发展催生了大量新产业、新业态、新模式。金融机构纷纷运用金融科技和互联网思维，依托大数据服务体系、云计算技术能力、人工智能基础能力、分布式架构研发和应用、区块链等创新技术，采用数字化运营手段，打造新型智能金融服务，推动农村金融服务朝着数字化、多层次的方向发展。首先，大数据技术的发展为解决农村数据获得成本高、信息不对称问题提供了技术基础，通过建立统一的农业大数据平台，整合相关农业信息，将分散的农户、政府部门、各金融机构的数据汇集在一个综合服务平台中，可在很大程度上解决信息不对称问题。其次，依托区块链、物联网等技术构建农业供应链模式，可有效促进农业产业化升级，是未来金融科技在“三农”业务中大力发展的方向之一。
金融科技的快速发展正不断重塑乡村金融新业态。利用金融科技创新推进农村金融产品创新并解决农村金融问题，可为乡村振兴提供有力支持。
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二、亿联银行以金融科技助力乡村振兴的探索与实践
为了更好地服务乡村振兴战略，吉林亿联银行(以下简称“亿联银行”)不断进行金融科技创新探索和实践，并取得了显著成效。
1.自主研发信贷中台系统亿联银行不断推进金融科技创新，运用知识图谱、人工智能等先进技术，打造了完全独立自主的信贷中台，该信贷中台犹如一个模块化、标准化的金融产品集成超市，全面提升了产品研发、系统对接、需求定制等多项工作的效率，为服务农村金融提供了有力支撑。
亿联银行信贷中台系统采用分布式、微服务的技术架构，架构分为三层，包含十大服务中心(如图1所示)，其中，三层架构分别是交易接入层、应用业务层和基础服务层；十大服务中心分别为文件中心、进件中心、交易中心、划拨中心、合作中心、处置中心、对账中心、产品中心、客户中心和核算中心。同时，信贷中台系统实现了服务的组件化建设，通过技术与业务的参数隔离，形成标准组件，完成业务参数的提炼，支持通过参数差异化取值完成新产品的创建；通过建
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立技术差异转化层，将标准与差异隔离，实现从差异向标准的快速适配，具备高可用架构和快速横向扩展能力，主要模块可独立部署；通过针对上游流量方、下游资金方的业务流程及交互进行标准化建设，按资产类型形成标准业务流程和业务功能点，使新业务产品标准化能力达到80%；建立模式化产品交易场景创设能力，通过业务参数属性差异实现业务变化，使信贷新产品平均研发周期不超过38天；建立动态的服务接入能力，以实现业务交易场景模式的快速扩展。
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图1亿联银行信贷中台系统
亿联银行通过信贷中台系统支持主流业务快速适应市
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场变化，并通过流程变化、模式变化、定价变化，适应和拥抱业务的快速变化；面向合作伙伴，该系统可方便地进行流量接入和转化，既能快速接入上游流量方的客户和产品，又能方便对下游资金方进行分流；面对市场需求，该系统具备产品场景的敏捷创设能力，产品工厂既可通过丰富的参数和业务组件，实现产品的标准化和差异化，又能快速发布新产品以满足新的市场和客户需求。
2.创新农贷金融产品针对农村信贷市场融资难、融资贵、手续繁琐、风险高等业务痛点，亿联银行于2018年12月推出了针对农户、农村产业链的全线上操作的亿农贷1.0产品，在信贷中台上线之后又快速上线了亿农贷2.0产品，使服务的产品种类、地区、客群、担保方式、服务渠道更加丰富，降低了农户贷款门槛，提高了农贷服务效率和质量。
农户下载亿联银行App，在线上提交贷款申请，通过模型化自动授信审批，可秒级获取审批结果，最快可在3个小时内获得贷款。而传统银行农村金融业务由于采取线下流程，农户从申请贷款到获得贷款最快也要7～10个工作日。因为纯线上的操作、精准的风险管控等原因，亿联银行亿农贷年利率低于同业平均水平，使农户的融资成本降低了60%以上。
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该产品采取了数据化分析、模型化审批、自动化引擎、系统化获客等多种科技手段，在贷前调查阶段，依托“光学字符识别(OCR)+人脸识别”、全自动活体识别、公安联网核查、银行卡鉴权、基础信息比对等方式对客户身份进行核实，可对社交、物流、设备指纹、IP/WiFi、地理位置、通信等信息进行分析，远程核实农户身份，有效规避贷款欺诈；在贷中审查阶段，基于行内及第三方数据库搭建完善的反欺诈风控机制，挖掘线上消费、支付等场景数据，综合线下借贷和互联网网贷等多头借贷数据，引入结构化的传统征信、第三方信用评分等特征数据，建立风控大数据机器学习模型和自动化决策引擎，构建了完善的风险评估与监测预警功能体系；在贷款审批阶段，采用智能化模型审批，实现即贷即批，全程无人工干预，采用行内数据与第三方数据双轮驱动的方式构建了智能审批模型；在贷后管理阶段，跟踪执行7×24小时实时自动化监测，建立并积累自有风险名单库，持续性推进产品风险评估和预警。
篇八：金融科技助力乡村振兴案例
乡村振兴视角下的绿色金融扶贫的发展
路径研究——以河南省三门峡市为例
摘要
实施乡村振兴战略是我国全面建成小康社会的重要举措，而绿色金融扶贫问题是乡村振兴中的关键一环。绿色金融对改善环境、保护生态、提高资源高效利用和促进农村绿色可持续发展具有十分积极的推动作用和协同效应。本文以此为例，深入识别与评价河南省三门峡市当前农村绿色金融扶贫中存在的问题，据此提出可行性发展路径，从而为乡村振兴战略视域下的绿色金融扶贫推进提供有效的参考。
关键词
乡村振兴；绿色金融；金融扶贫
一、引言
实施乡村振兴战略，是党的十九大做出的重要部署，是全面建设社会主义现代化国家的必然选择。当前我国乡村振兴面临着国家支农体系较弱、农村金融改革任务繁重等现实问题。因此加强金融扶贫是实施乡村振兴战略的重点。在金融扶贫举措中绿色金融扶贫更加贴合乡村经济发展的需要。2016年8月，中国人民银行、财政部等七部委发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》中指出绿色金融是指为支持环境改善，应对气候变化的资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。开展绿色金融扶贫以人与自然共生为基本原则，围绕产业兴旺、生态宜居、乡风文明的总要求，采取措施优先支持农业绿色化、农村治理低碳化。这对发展乡村经济，推动农业现代化和促进乡村环境保护与经济协调发展都有着重要意义。在此背景下河南省三门峡市积极推动绿色金融扶贫工作，但从河南省三门峡市绿色金融扶贫的整体情况中看，尽管目前已经取得了一定的成效
但仍然有很多需要完善的地方。因此有必要对绿色金融扶贫路径进行深入研究和分析，这对实施乡村振兴战略和精准扶贫工作都有着重要意义。
二、三门峡市绿色金融扶贫的发展实践
（一）设立市级金融中心，绿色金融发展支持体系逐步完善
围绕健全地方金融体系，在县、乡、村三级金融服务体系的基础上，成立了三门峡市绿色金融服务中心，政府部门整理绿色金融相关信息，包括绿色发展企业和相关项目。建立健全绿色项目库，为金融机构和相关企业提供信息支持、集聚金融资源，优化营商环境。由市金融工作局进行统筹管理，人民银行和银保监局等金融管理部门进行相关业务指导，引导和促进金融机构对绿色金融相关项目进行支持，银行、保险、证券等18家金融机构在中心设置专门窗口，并开设了众多贷款服务窗口。实现线上、线下一体化，为企业提供融资、融智一揽子服务。在市级层面下建立绿色金融县、乡、村三级服务体系，全力服务绿色扶贫，助推乡村振兴。市绿色金融服务中心可以有效指导县、乡、村三级服务体系，实现四级服务体系协调联动。
（二）完善绿色激励机制，强化金融机构绿色管理意识
为了鼓励金融机构加大对绿色产业的支持，三门峡市不断完善绿色激励机制。当地银行对相关金融机构开展绿色信贷业绩评价，包括绿色贷款余量、绿色不良贷款等指标，对金融机构进行定性和定量考核。对金融机构完成绿色进入业务指标纳入综合评级进行考核，对积极开展绿色金融相关业务地金融机构给予适当奖励。各金融机构也将企业环保执行情况纳入监控范围，重点关注存在环境隐患的企业，金融机构的绿色管理意识不断增强。
（三）建立健全评级机制，加强企业绿色发展意识
实行企业环境信用评价制度，将企业环境信用评价分为环保诚信企业、环保良好企业、环保警示企业、环保不良企业四个等级，银行业将依据企业信用等级确定信贷支持方向，化解金融风险，利用金融杠杆进一步优化经济结构调整和节能减排。同时也建立健全守信激励和失信惩戒机制，严格规定了建设项目环评审
批手续、环保设施验收手续、污染治理项目验收手续、排污许可证等与信贷工作密切相关的环保依据的参照标准和办理程序。鼓励绿色经济企业诚信经营，严惩企业失信行为，对违规企业限制其信贷投入，为绿色金融发展创造良好的环境。
三、绿色金融发展存在的困难和问题
（一）绿色金融产品和服务创新欠缺
绿色信贷产品难以满足绿色发展的需要，整个三门峡市除了兴业银行推出绿色信贷和绿色信托服务外，其他商业银行开展绿色金融业务的主要途径还是绿色信托。除此之外，金融机构更倾向于发放短期流动资金贷款，而类似于绿色农林业开发、水资源开发等长期项目，风险和回报难以评估和控制，严重缺乏资金支持。另一方面，绿色债券和绿色保险产品发展严重滞后，部分金融机构在绿色金融方面缺乏创新性举措，绿色金融产品的单一性和局限性难以满足绿色金融市场的需要。
（二）绿色金融操作细则有待完善，未形成完整的操作体系
从三门峡市的情况看，地方政府虽然制定了《关于推进绿色信贷工作实施意见（试行）》等绿色金融实施细则，但实际实施中仍出现一些问题不能解决，未形成完整的操作体系。政府部门的金融扶持政策在推动绿色企业上市融资、建立绿色融资担保和风险补偿机制、建立绿色金融项目评价机制等有所欠缺。政策落实速度缓慢，实施举措较为简略，局限于绿色信贷。绿色债券和保险的实施细则较为笼统，不利于绿色金融产品市场的多样性和竞争性，绿色金融政策实施效率较低，地方政府部门以及金融机构推动绿色金融的积极性有待加强。
（三）农村绿色金融的供需矛盾
从实践中看，农村绿色金融供给与当地实际需求相排斥。当地农户金融知识较为缺乏，获取金融知识渠道较少，而绿色金融作为新兴领域在农村地区普及率低，无形中放大了乡村绿色金融的需求排斥。另一方面，涉农金融机构在农村地区提供绿色金融服务的成本较高，但所获得的经济效益并未显著上升，容易造成供给端排斥。因此农村地区缺乏完善的农村绿色金融管理体系和专业的绿色金融
人才。除此之外，乡村生态环境治理、资源循环利用、绿色项目贷款周期长和绿色创新产品的研发风险高等问题也加剧了农村绿色金融的供需矛盾。
四、绿色金融扶贫的经验借鉴
（一）立足于地方实际，制定个性化发展策略
根据当地发展状况和地方资源富集种类，推进相关产业的转型升级，大力发展绿色产业。大部分乡村地区产业具有分散经营和规模小的特点，将产业集聚发展，形成具有区域特色的规模化生产和经营的绿色产业更有利于承接大量信贷资金。例如，打造以县域为重点的特色农产品加工业聚集区和产业带，以“区域农产品品牌+优势特色产业”发展模式，充分利用好扶贫的小额贷款发展因地制宜的特色产业。再以当前产业为契机，创新联动发展模式，建立龙头企业、专业合作社、种养大户与贫困户之间的产业发展带动机制，找到贫困户和扶贫经济组织的利益联结点，形成产业扶贫利益共同体，持续做大产业规模。
（二）加强政策性扶持，不断完善乡村绿色金融制度体系。
健全和完善绿色金融扶贫政府才能使金融扶贫更好地满足乡村振兴的需要，各级政府都需要在严格落实国家出台的绿色金融条例的基础上，持续完善地方绿色金融发展的各项政策，建立起政策性金融、农村联动金融、商业银行三位一体的金融扶贫政策机制，首先要落实资金配套支持政策，从财政、税收等角度制定绿色金融优惠政策，对积极开展绿色金融的金融机构提供政策性补贴，鼓励金融机构通过绿色金融业务支持乡村生态文明建设，充分发挥金融机构的作用。拓宽农村小额绿色信贷业务领域，同时也鼓励绿色债券、绿色基金、绿色保险等绿色金融业务的发展。
（三）建立环境信息共享机制
绿色金融既包括环境问题也包括经济问题，需要多部门共同协作并建立信息共享机制。因此需要建立绿色金融信息、环保信息共享平台，定期更新绿色金融相关政策解读，统一界定乡村绿色项目，减少信息不对称。各部门也要及时做好相关环境信息采集更新工作，确保企业环境信息的时效性、准确性和完整性。例
如，环境保护部门负责环保审批、环保认证等企业环境信息，政府部门创建绿色项目库，银行征信系统收集企业环境信息，各个部门根据自身职能对企业相关信息进行管理。
（四）促进绿色金融和普惠金融相结合，探索绿色普惠金融道路。
农村绿色金融是普惠金融的重要组成部分，为了更好地推进绿色金融扶贫，需要探索绿色金融和普惠金融协同发展的道路。加强绿色金融方面的科技投入，依托于互联网技术和区块链技术，推行手机银行在农村地区的宣传和普及。满足农村地区分散的资金需求，降低农村地区金融服务成本。充分利用大数据技术，对各个地区的环境效益进行评估，为绿色精准扶贫提供技术支持，同时也为绿色金融产品的创新提供基础。除此之外需要加强金融监管，制定相关监管政策，严格处理各项违规案件。
（五）建立绿色供应链，促进供需平衡。
农村金融的供需矛盾失衡使得农村金融并未全力助推乡村振兴，近年来，农业供应链的兴起为新型农业经营主体提供了一个便利的融资渠道。因此，我们可以建立绿色供应链，在促进乡村产业绿色兴旺的基础上，通过绿色金融项目支持地方性农业龙头企业为核心企业，以绿色供应链的方式引导和鼓励种养殖大户进行生态化、无公害化、科技化、集约化农业生产，不断增加农业生态产品供给，促进我国农业现代化发展。打造绿色金融+供应链金融相结合的农业绿色供应链金融，建立起以核心企业为依托上下游产业共同发展的绿色供应链体系。这其中银行等金融机构也要充分发挥能动性，依托信息共享平台，对项目产业进行评估和检测，简化信贷准入、审核和审批手续，监督绿色资金使用和产业发展。
五、结语
综上所述，在各地区深入落实乡村振兴战略的过程中，如何有效开展金融扶贫工作成了重中之重，特别是加强绿色金融扶贫的发展对实现乡村产业可持续兴旺、打造乡村宜居生态、促进农村金融体系完善和助推乡村振兴都有着重要意义。从总体来看，金融扶贫仍存在许多不到位的方面，这也要求在实施乡村振兴战略过程中，加强对绿色金融扶贫路径的研究，重点要在完善政策体系、制定个性化
发展战略、完善乡村绿色金融制度体系、建立环境信息共享机制、促进绿色金融和普惠金融相结合和建立绿色供应链等方面取得突破。可以预见，随着我国乡村振兴战略的全面实施，将精准扶贫和乡村绿色金融进行有效结合，更好地助推乡村振兴战略下金融扶贫体系的不断优化和完善，进而使得乡村金融发展进入更加科学、高效、健康的可持续发展道路。
基金项目：
安徽省安徽财经大学大学生创新创业训练计划项目《乡村振兴视角下的绿色金融扶贫的发展路径研究——以河南省三门峡市为例》（编号：202010378087）研究成果
参考文献：
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[3]杨林,邹江.绿色金融助推乡村振兴的内在机理与逻辑框架[J].西南金融,2019(05):39-47.
[4]吴昊.农村中小金融机构发展绿色普惠金融的路径探析——基于福建农信样本[J].银行家,2020(01):123-126.
[5]王建发.我国绿色金融发展现状与体系构建——基于可持续发展背景[J].技术经济与管理研究,2020(05):76-81.
[6]霍红.乡村振兴视阈下精准扶贫的金融支持探析——以海南省为例[J].商讯,2020(12):4-6.
篇九：金融科技助力乡村振兴案例
数字普惠金融服务“乡村振兴”探究
作者：孟庆海来源：《广东蚕业》2019年第6期
孟庆海
（辽宁金融职业学院辽宁沈阳110122）
摘要数字普惠金融为我国“乡村振兴”提供了高效、低成本的融资支持途径，在服务“三农”实践方面取得了相当的发展，但也存在诸多不完善之处；在未来应通过加强数字普惠金融服务的体制机制改革和生态建设，充分发挥固有的优势，服务“乡村振兴”战略。
关键词数字普惠金融；金融科技；乡村振兴；三农
中图分类号:F832.35
文献标识码:C文章编号:2095-1205(2019)06-48-02
数字金融是指互联网及其它信息技术手段与传统金融业相结合的金融服务方式，而数字普惠金融“泛指一切通过使用数字金融服务以促进普惠金融的行动”,它包括运用数字技术为无法获得金融服务或缺乏金融服务的群体提供一系列正规金融服务。数字技术利用移动终端和大数据分析等，为普惠金融的发展带来了全新的变革，有效降低了传统金融面临的诸多风险，为金融支持“乡村振兴”提供了高效、低成本的途径。在2018年中共中央、国务院印发的《乡村振兴战略规划（2018～2022年）》提出，要“创新金融支农产品和服务，创新服务模式，引导持牌金融机构通过互联网和移动终端提供普惠金融服务，促进金融科技与农村金融规范发展。”
1数字普惠金融服务“乡村振兴”的主要模式
1.1“电商+数字普惠金融”模式
以BAT为代表的互联网公司，凭借其在互联网行业多年的深耕，进行数字金融服务的布局，以电子商务平台为核心，以技术为手段，利用电商吸引的流量优势，将基于数字技术的第三方支付、小额信用贷款、互联网保险、互联网投资理财等金融服务业务置于电子商务的消费场景中，向农村居民提供便利化、系统化的金融服务，补充了农村金融服务的空白领域。如阿里旗下的支付宝、蚂蚁“借呗”、支付宝理财；百度推出“度小满金融”；腾讯推出的微信支付、“微类贷”、微信理财；京东推出的京东支付、“京东金融”等。
1.2“农业产业链+数字普惠金融”模式
以“产业与金融”结合为理念，将分散的传统农业市场通过数字技术进行联结，以农业产业链中的物流、信息流和资金流信息整合为基础，通过产品流通过程中的数据收集与应用，减少产品流通环节，缩短产业链，提供与产业链相匹配的数字融服务，降低融资服务成本，提高效率。如：大北农公司，通过强化企业管理平台、建立“智农商场”，以融资信贷、交易支付、投资理财等多元化的金融服务贯通产业链；新希望集团通过搭建互联网金融平台，向上下游客户提供资金支持。
1.3商业银行普惠金融的数字化模式
作为服务“三农”，振兴乡村的传统金融机构商业银行，一直以来是普金融的核心提供者，其传统线下业务模式和以物理网点经营为主的重资产经营模式，在继续提供普惠金融服务的同
时，不断向“线下+线上”联动服务转型，利用最新的数字技术，形成移动金融、电商金融和网络小贷等新型服务渠道，加强对乡村振兴的金融服务力度。
1.4数字金融创新业态模式
近年来，随着金融科技的不断发展，出现了以P2P网络借贷、网络众筹等为代表的创新数字金融服务模式，为普金融服务“三农”提供了新的渠道。这些创新的服务模式，以金融科技为手段，以网络平台为依托，逐步涉足农村金融领域。除了BAT等互联网巨头提供的相关金融服务，其它的众多企业也提供同类服务。比如，联想控股企业北京同城翼龙网络科技有限公司推出的P2P网络借贷平台翼龙贷，以“专注‘三农’的互联网金融平台”为市场定位，业务遍及全面1000多个区县，服务了近50万户次“三农”家庭、个体工商户及小微企业；“尝鲜众筹”“大家种”“有机有利”等网络众筹平台，专注于农业众筹，为乡村振兴提供了创新的数字金融服务模式。
2数字普惠金融服务“乡村振兴”存在的问题
虽然我国数字普惠金融取得了较好的发展，促进了金融服务效率的提升，但还存在诸多不足之处。
2.1农村居民缺乏对数字金融的认知
农村居民由于年龄层次、受教育层次等原因，存在对金融知识掌握不足，对新生事物接受能力较弱的问题，对于数字科技与金融结合所形成的数字金融服务模式，认识不到位，应用不足。由于传统金融应用思维方式的固化，农村居民更加看重金融服务的资金和交易的安全性，对于还处在发展阶段并不断演进的各种数字金融服务，存在不信任感和对风险认识的不足。近年频频爆发的数字金融风险事件，更增加了对数字普惠金融在农村地区应用的阻碍。
2.2数字金融在农村应用的风险管理困难
数字金融的主要服务渠道为线上进行授信与贷后管理，对于信用体系不健全的农村而言，存在相当的困难。（1）数字金融服务对信用风险防范要求更高。线上授信与开展金融服务，比传统的线下金融服务更加依赖于信用考察，而且针对“三农”的数字金融服务更多以纯信用、无担保、无抵押进行，对风险防范要求更高；（2）农村信用体系不健全增加了风险管理难度。由于农村金融基础设施不完善、金融消费者消费习惯等原因，农村居民的信用记录相对缺乏，风险管理难度加大；（3）农业产业本身的特点增加了风险管理难度。农业产业自身受到不确定性因素影响较多，市场行情波动较大，单个农户融资需求金额小而分散等问题在一定程度上也加大了数字金融风险管理的难度。
2.3服务“三农”的数字金融人才供给不足
数字普惠金融服务于“三农”的人才，不仅要求具有专业的数字金融知识和创新能力，还要懂“三农”政策并具有奉献乡村振兴的精神。现实情况是，创新的数字金融模式多以服务城市起家，“三农”业务人才缺失；传统的地方金融机构业务人员老龄化严重、知识结构单一，虽然懂“三农”，但数字金融等新知识不足。总体来看，数字金融服务“三农”的人员素质与业务发展需求不相适应，阻碍了数字普惠金融服务于乡村振兴的应用。更严重的是不仅存在数字金融人才不足，而且由于工作环境与成长渠道受限等原因，还存在人才流失的现象，这些都加大数字普惠金融服务“三农”的难度。
2.4数字普惠金融产品开发不足
相对于已经存在数百年的传统金融业务相比，数字金融还是新兴事物，其产品种类与运作模式还在不断进步与创新过程之中，更多的还是服务于规模更大、收益理更高的城市市场，相对来说，“三农”数字普惠金融产品与应用模式开发，在顶层设计、区块链和大数据等新技术的应用、前沿术跟踪、产品迭代开发机制等方面存在资源投入不足的情况，还有很大的提升空间。
篇十：金融科技助力乡村振兴案例
金融科技赋能乡村振兴战略的思考
2中国人民银行灵台县支行甘肃省灵台，744400
【摘要】科学技术的进步催生了金融科技的到来,以科技为支撑的金融创新,为乡村振兴战略的实施带来机遇与挑战。伴随着金融科技的创新发展,农村地区开始顺应发展的趋势,突破瓶颈,逐步完善农村金融体系,推动了城乡一体化进程。本文在对金融科技的深入认识的基础上,分析金融科技助力乡村振兴战略的意义,深入剖析制约金融科技助力乡村振兴战略的两大矛盾点,最后,提出切实可行的金融科技助力乡村振兴战略的相应对策与建议。
【关键词】金融科技；乡村振兴战略；金融服务
一、金融科技助力乡村振兴的基础
（一）金融科技的内涵。金融科技是指依托于大数据、云计算、区块链、物联网等新兴前沿技术,加速与金融的纵深发展,创新传统金融业的产品和服务,提升效率降低成本,促进金融行业进入一个崭新的时代。近年来,金融科技逐渐呈现出场景生活化、服务便民化、产品多样化等特点和边际成本为零、用户思维、迭代升级等优势,为金融带来了新的生机与活力。
（二）政策引导，农村金融机构加速布局。发展好乡村振兴是国家当前的重要战略,乡村振兴战略是现代化经济建设的新动力,是资本流入的一片蓝海,而金融科技是其中至关重要的一个环节,金融科技加速向农业农村渗透。随着国家对“三农”问题的重视,乡村振兴战略的不断深入,农村金融机构紧跟国家的大方向,全面提升服务水平及金融服务覆盖度,寻求新的突破点。金融机构有针对性的服务于农业农村的金融需求,运用大数据、云计算、物联网等技术研发专有的金融服务平台,集合农产品电商、移动支付、农业小额贷款等功能,提供更加全面化、综合化的农业农村金融服务。
（三）金融科技助力乡村振兴战略的意义。金融科技对乡村振兴战略的发展具有重要的意义,乡村振兴战略需拥抱金融科技,金融科技有能力助力乡村振兴战略。金融科技为乡村振兴战略打好配合,运用金融科技走上农业农村现代化的道路。一是金融科技准确定位农村地区的金融痛点。一方面,农村正规金融机构的贷款程序多,时间长,手续复杂,乡镇企业难以在短时间内贷到相应资金；另一方面,农村金融一直处于一部分人找不到合适的借贷资金,需求得不到满足的状态,两种合力聚集到一点,在这种状况下,更加迫切地需要金融科技提供支持,运用大数据和云计算等技术来解决信息不对称、融资难等问题。二是金融科技助力政策落实到位。国家领导层多次在相关会议中提及加快农村地区的经济发展,解决“三农”问题,落实乡村振兴战略。确保乡村振兴战略落实落地,采取一系列措施包括税收优惠政策、财政补贴,降费减税等,这都表明了国家对乡村振兴的必胜决心。同时，金融科技弥补了农村地区的数据空白,网罗了农村地区的金融需求,增强了农民的金融意识,优化业务处理流程,全方位地助力乡村振兴战略,力保政策的落实,这也是科学技术的发展带给乡村振兴战略的一大机遇。
二、金融科技助力乡村振兴战略的限制因素
（一）金融产品日益丰富与农民匮乏的金融知识之间的矛盾。农村地区的金融机构纷纷响应国家的号召,布局农业金融产品,提供相关的涉农助农贷款服务,由此金融产品日益丰富,包括农产品期货期权、农业保险等新型金融产品,为乡村振兴战略的实施提供切实可行的产品与服务。而农村地区的农民囿于保守观念的制约,农民接受新生事物的能力有限,认知程度有限,而金融科技作为刚刚发展起来的新生事物,在农村地区的接受度有限,农民对其进行使用的积极性不高,再加之农村环境相对闭塞,农民普遍受教育程度低,金融观念淡薄,致使农民对日益丰富的金融产品了解并不是很多,在一定程度上对手机银行、农产品期货期权等新型金融产品的推广与发展形成了一定的制约与束缚。
（二）金融设施的不断完善与农民信息数据来源分散之间的矛盾。一方面,在金融体系建设方面,农村地区的金融体系已基本实现,近年来,为支持农业的生产,促进农村经济的发展,国家积极引导号召,农村金融体系陆续加入贷款公司、村镇银行、资金互助社等金融机构,与农村信用合作社、农村商业银行等金融机
构构成一个大集合,它们之间相互协作；在征信体系方面,经过金融机构工作人员的努力,对涉农企业和农户的信用信息的采集已初具雏形。但在另一方面,农村地区农民的数据种类复杂,居住区域较为分散,农村地区金融机构要想掌握比较全面的数据信息存在一定困难,此外,征信信息较难覆盖到不进行银行借贷行为的涉农企业和农户,征信数据不完善,与金融科技融合度较低,金融科技在农村地区想要发挥其特有的优势仍存在一定障碍和困难。
三、金融科技助力乡村振兴战略的对策与建议
（一）培养复合人才,致力乡村振兴。人才是现在社会最为稀缺的,而在现如今高速发展的信息时代下,农村金融机构更加需要吸引各类人才,尤其是对于以技术为支撑的金融科技来说技术型人才更是重中之重。培养并建设适应金融科技的专业人才队伍,打造农村金融机构的核心竞争力。从各层面分析来看,现如今的农村地区的金融机构发展金融科技助力乡村振兴战略更加需要T型人才,既要有广度又要有深度。针对目前的金融科技的技术需求,农村金融机构需要增加一大批技术型人才的引进与培养,下沉、深耕到农村地区,一起助力乡村振兴战略；并组建专门的技术研发部门,打造人才团队,不断为农产品的金融创新与服务注入动力。与此同时,加大对员工的定期培训,尤其是增加技术操作方面的培训,进一步加深专业素养的提升,更需要员工扎根基层,搜集到农村市场需求,透过需求,找准市场痛点,从而提出切实可行的方案。
（二）思维领跑,决胜乡村振兴。从两大维度讲求思维模式,农村金融机构的金融科技思维和涉农企业和农户的借贷思维模式。一是农村金融机构的金融科技思维,站在乡村振兴战略的全局观上,以发展长远的眼光看金融科技,农村金融机构应进一步加强金融科技思维,注重金融信息技术在各业务领域的应用,构建起涉农企业和农户以及农村金融机构三位一体的金融社群,加强与电商的合作,网罗信用信息,交易数据等,不断提升农村金融机构的金融科技服务水平,提升金融科技的业务权重,促进金融科技和金融业务的相融合。二是涉农企业和农户的借贷思维,提高农民对金融科技的认知度,加强农民金融意识,授人以渔,农村金融机构需要不断引导农户思维模式。乡村振兴战略的落实离不开农村农业农民,而农民的
思维是一大突破口,让农民拥抱金融科技,接纳新型的关于农业的金融产品,既保证了农民的收益,又让农民干劲十足,把风险控制在一定范围内。
（三）创新发展,制胜乡村振兴。一是以科学技术以依托创新金融服务,凭借云计算、大数据、物联网等技术能够有效缓和效率较低、信息不对称等问题,为金融科技助力乡村振兴战略奠定基础。二是丰富创新金融产品,促进金融产品与金融科技的深入融合。充分运用金融科技,与农村金融机构服务乡村振兴战略的相应业务相结合,开发出对应的金融产品。实施乡村振兴战略,产业振兴、教育振兴是关键。农村金融机构的信贷产品需紧密结合农村地区的金融需求,可以灵活地调节贷款额度、利率结构等条目,运用金融科技为涉农企业和农户量身定制金融产品。三是创新风险管理,发展普惠金融。广泛运用金融科技,嵌入到业务处理的全流程,做到事前、事中、事后的全方位风险管理,大力发展普惠金融,并积极推进多主体参与担保,建立风险分担机制,有效较低风险。
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