■文／景玺 彭喆
社会保险基金是老百姓的“养老钱”“保命钱”，事关人民群众的切身利益、民生福祉和社会稳定。通过信息化加强社保基金风险防控是提升基金安全的有效手段。近年来，人力资源社会保障部以“系统防控，数据筛查”为抓手，充分运用信息技术支持社会保险基金风险防控工作，将社保信息化建设与基金风险防控相结合，扎实推进增量风险防范和存量风险化解，打好基金风险防控“组合拳”。
2022 年1 月，人力资源社会保障部办公厅印发《关于强化社会保险信息系统风险防控能力的通知》（人社厅发 〔2022〕4 号），提出13 类46 项具体工作任务，指导各地强化系统风险防控能力建设，堵塞系统风险漏洞，提升“技防”水平，严防基金增量风险；
归集各地城乡居民养老保险、企业职工养老保险、失业保险、工伤保险生产库数据，运用大数据技术在全国范围内开展疑点数据筛查核查工作，深挖基金存量风险。
各地在强化社保信息系统风险防控能力，保障社保基金安全，严防基金增量风险的过程中，应注意把握以下几点：
首先，应找准风险点，完善业务经办和基金管理能力，通过信息系统落实三个“全面取消”。落实全面取消手工经办业务。大力推进参保登记，待遇申请、核定、发放，待遇领取资格认证等各项社保业务办理“进系统”。待遇核定、补发金额、时段均由系统自动计算，严控手工录入或修改功能，最大程度减少人为干预。全面实施系统账户实名制管理，全面推进电子社保卡扫码登录。严格执行应用系统管理员、安全员、操作员“三员”分立管理制度，通过系统设置业务各环节经办权限，严禁一人兼有互斥的操作权限，及时清理系统中轮岗、长期休假、离职、退休等人员权限。从技术上防止内部工作人员一人权限过大或者使用他人账号违规“通办”业务的情况发生。
落实全面取消人工报盘。全面实现“社银”接口联网应用，由向合作银行手工线下报盘方式转变为通过“社银”接口线上传入银行系统进行数据交互，有效规避内部工作人员篡改数据风险。全面推进“业务财务一体化”，在系统内审核待遇拨付计划、确认实收实支等情况，确保数据“离库不离线、中途不落地”。进一步督促银行进行户名、银行账号、证件号码一致性校验，按时反馈支付成功与失败数据，对“异常资金支付”提供风险预警。
落实全面取消现金发放待遇。实现各类待遇和转移资金通过“社银”平台发放，通过系统发起多发错发待遇追回，严禁采用手工报盘或者通过“网银”功能进行操作，规避内部工作人员作案风险。全面推进“待遇进卡（社保卡）”，进一步控制多人待遇发放至同一银行账户情形，降低内部工作人员篡改银行账户违规骗取社保待遇等风险。
其次，健全风控预警和稽核内控功能，提高事前、事中、事后管控水平。事前建机制。从经办角度，全面梳理业务办理过程中存在的高风险业务、高风险现象和高风险行为，建立业务分类分级管控机制，合理设置风控预警规则，明确处置流程。从稽核角度，设置综合性风控规则，包括业务风控预警规则以及通过数据筛查比对形成的规则，支持稽核人员常态化开展疑点数据筛查核查工作。
事中有预警。将管理制度、风控规则、处置流程等嵌入系统，加强对高风险业务的复核审核、阈值管控，对超出阈值的业务，依据风险程度给予风险提示、业务阻断或提级处理。进一步加强在非工作时间段对高风险业务操作的管控，规避内部工作人员非工作时间作案风险，逐步通过系统控制提高“技防”能力。
事后助稽核。建立权限独立于经办之外的稽核内控功能，支持稽核人员基于内控规则筛选稽核业务，通过设置条件、随机按比例抽取业务等方式，自主进行综合分析统计，调阅查询相关经办审核流程、业务资料、明细数据等，并在系统中记录稽核结果，助力稽核人员有效开展事后监督工作。
第三，加强与部级系统联动，利用部级数据资源开展业务联网核验联动经办。核验参保人基础信息及生存状态。通过对接部级社保卡持卡人员基础信息库，在参保登记、待遇核定等环节实现对参保人员基础信息和生存状态的联网核验，有效降低“死人”“假人”违规参保、领取待遇等风险。
事前事中防范基金“跑冒滴漏”。通过对接部级社保信息比对查询系统，支持各地在业务办理过程中，能够跨省对重复缴费、重复领取待遇、死亡冒领、应转未转参保关系等情况进行核查比对，将基金风险防控“关口前移”。
待遇资格认证管控基金“出口”。通过对接部级社保待遇资格认证系统，支持待遇领取人员实现人脸识别自助认证，同时向部级系统共享认证结果，用好跨层级、跨部门数据共享接口，有效防范冒领社保待遇等行为，保障基金安全。
实现关系转移接续“无纸化”。通过对接部级社保关系转移系统，实现跨地区、跨制度社保关系转移接续全流程“无纸化”办理，在实现“让数据多跑路、群众少跑腿”的同时，避免转移信息和资金差错风险。
第四，提升公共服务能力，通过增加服务供给和提供主动服务的方式增强参保人风险防控意识。线下通过自助服务一体机、便携服务终端等设备提供服务，线上依靠手机应用程序（App）、微信公众号等形式，实现参保登记、参保查询、待遇申请、资格认证等服务事项“网上办”。同时，利用发送短信、微信公众号推送等手段，将参保缴费提醒、业务审核进度、待遇到账和调整提醒等信息及时告知参保人，切实保障参保人的知情权、监管权。
第五，通过规范系统运维管理、数据库安全管理、数据安全管理，形成系统风控全闭环管理。加强信息部门与业务部门间沟通对接，及时了解业务部门对系统功能的需求。规范需求变更的申请、审核、测试和实施等工作，稳妥有序完善系统功能。同步做好系统升级的数据迁移工作，统筹兼顾数据的规范性、完整性、一致性和准确性，合理设定转换规则，严防数据篡改和泄露，保障数据安全。
严格落实数据库安全管理岗位设置，健全数据库管理员、安全员、审计员“三员”分立管理制度。规范数据库账户授权，依据最小必须授权原则进行权限设置。非必要不开库维护数据，确需开库操作时，应履行严格的审批程序，在确保安全可控的前提下完成操作。定期查看开库维护审批表、数据库操作日志，重点对开库维护操作行为进行分析和审计。
规范系统内的数据操作管理，严控在系统界面进行数据删除操作。严控数据导出操作，限定导出数据权限和规模，避免数据泄露风险。通过社保业务稽核考核系统传递疑点数据，在线反馈核实情况，严禁将人员明细信息通过互联网等方式明文传输。
运用大数据技术，精准开展疑点数据筛查核查工作，深挖潜在的存量风险，是应对当前社保业务量不断增长、复杂性不断提升的有效举措。
探索新模式，开展全国生产库数据筛查。2021 年4 月，人力资源社会保障部首次归集各地城乡居民养老保险生产库数据。聚焦“多人待遇发放至同一银行账户”“大额发放”“长时段补发”“非工作时间补发”4 类疑点数据筛查口径，同时与国家人口库的姓名、公民身份号码、生存状态、死亡时间等进行“死亡冒领”“假人骗领”比对分析，从多数据源、多维度、多险种开展疑点数据筛查，精准定位问题线索，并向各地下发疑点数据和重点问题筛查单开展核查。在全国范围内开展城乡居民养老保险疑点数据筛查核查工作，存量风险得到逐步消减，对内部作案形成震慑作用，达到示范引领、化解风险、强化震慑、传导压力的目的。
总结新方法，拓展多险种全国生产库数据筛查。为落实“社保基金管理提升年行动”要求，人力资源社会保障部在总结城乡居民养老保险数据筛查工作经验的基础上，进一步扩大数据筛查范围，延伸至企业职工养老保险、失业保险和工伤保险。先行启动了企业职工养老保险疑点数据筛查工作，通过梳理近年来发生的社保基金案件，重点分析作案手法，聚焦问题，确定10 类23 项筛查规则，深挖存量风险，形成疑点数据筛查单，分省、分批下发疑点数据，限时要求各地组织核查并反馈结果。同时，结合近年来涉及失业保险、工伤保险基金案件，人力资源社会保障部进一步研究制定了失业保险、工伤保险筛查规则，正在进行相关疑点数据筛查。
多方面结合，持续开展日常联网库数据分析比对。人力资源社会保障部持续利用各地按月上报的社保联网监测数据开展数据分析比对，协助部内有关单位筛查全国跨省、跨制度重复领取养老保险待遇人员，分析重复领取失业补助金人员、重复领取工伤保险待遇人员，开展特殊工种提前退休专项核查等工作。同时，还积极协调公安部、司法部开展待遇领取人员与国家人口库、**人员信息库进行数据比对，进一步核实人员生存状态、基础信息和**信息，并将疑点数据下发各地组织核查。常态化开展数据分析比对工作，确保基金安全运行。
下一步，人力资源社会保障部信息中心将继续做好社保基金风险防控信息化方面的工作，持续加强人防、制防、技防、群防“四防协同”风险防控，切实维护和保障社保基金安全。
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